Anuidade do cartão: vale a pena pagar?
Informe a anuidade, quanto você gasta por mês e o que o cartão devolve. A conta mostra se a anuidade se paga e quanto você precisaria gastar para empatar.
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Como saber se a anuidade compensa
A anuidade compensa quando o que o cartão devolve no ano, somado aos benefícios que você usaria de qualquer jeito, passa do valor da anuidade. E a comparação justa não é com zero: é com o cartão sem anuidade que você teria no lugar, que também pode dar algum cashback.
Gasto mensal para empatar = (anuidade − benefícios usados) ÷ (12 × (retorno do cartão − retorno do cartão sem anuidade))
Uma anuidade de R$ 480 com 1% de cashback, sem benefício nenhum que você use, só se paga com gasto acima de R$ 4.000 por mês. Gastando R$ 3.000, o cartão devolve R$ 360 no ano e você perde R$ 120.
Tabela: quanto gastar por mês para a anuidade se pagar
Gasto mensal no cartão a partir do qual o cashback cobre a anuidade inteira (sem contar benefícios):
| Anuidade por ano | 0,5% de cashback | 1% | 1,5% | 2% |
|---|---|---|---|---|
| R$ 300 | R$ 5.000 | R$ 2.500 | R$ 1.667 | R$ 1.250 |
| R$ 600 | R$ 10.000 | R$ 5.000 | R$ 3.333 | R$ 2.500 |
| R$ 1.200 | R$ 20.000 | R$ 10.000 | R$ 6.667 | R$ 5.000 |
Se você já tem um cartão sem anuidade que devolve 0,5%, o cartão com anuidade precisa vencer esse número, não o zero: uma anuidade de R$ 600 com 1% de cashback passa a pedir R$ 10.000 por mês.
Pontos e milhas: transforme em percentual antes de comparar
Programas de pontos falam em "pontos por dólar", o que esconde quanto você recebe de volta. A conversão é: pontos por dólar ÷ cotação do dólar × valor do milheiro ÷ 1.000. Com 2 pontos por dólar, dólar a R$ 5,50 e milheiro a R$ 20, o retorno é de cerca de 0,73% do gasto. O valor do milheiro muda com o programa e com a forma de resgate (passagem em promoção rende mais que produto do catálogo), e ponto que vence sem uso vale zero: use na conta o valor pelo qual você de fato resgata. Para comparar os dois formatos, veja o artigo cashback, milhas e pontos: vale a pena?
Mensal ou anual?
A anuidade é uma taxa anual, mas muitos bancos dividem o valor em parcelas mensais na fatura; outros cobram de uma vez. Nesta calculadora entra o total do ano. Antes de aceitar a cobrança, vale pedir isenção ou desconto ao banco: as dicas de negociação estão no artigo anuidade de cartão: vale a pena pagar?
O que esta calculadora considera
O gasto mensal fica igual o ano todo e o retorno incide sobre todo o gasto (cartões com teto de cashback ou faixas de pontuação rendem menos acima do limite). Benefícios entram só pelo que você usaria e pagaria de qualquer jeito: sala VIP que você não frequenta não conta. Nenhum retorno compensa juros: se a fatura não fecha inteira, veja o custo na calculadora de rotativo do cartão.
Veja todos os seus cartões no LAPI
Faturas, anuidades e gastos recorrentes de cada cartão num lugar só, junto com contas, orçamento e metas.